2021-07-05 20:11經濟日報 記者陳芝瑄
台灣去年進入人口負成長，國發會預期台灣將於2025年邁入超高齡社會，未來銀髮族的退休生活財務規劃更顯得重要。
銀行看準銀髮族養老信託服務，並響應金管會信託2.0計畫，除了推出自用住宅的「以房養老」結合信託外，近期也有非自用住宅的「留房養老、以租養老」等，供銀髮族作為信託資金來源的新選擇，讓持有房屋者不必把房子抵押給銀行，也能透過收取的租金，做為安養信託的資金來源。
「以房養老」是指，將自用房屋抵押給銀行等金融機構後，銀行每個月會支付一筆養老金給委託人，支付的期間通常依照房屋狀況而判定，這筆每個月給付的養老金，可讓委託人決定是要進自己的戶頭自行運用，或是結合信託商品。
而「留房養老、以租養老」則是有些退休民眾並不想將房屋抵押給銀行，若持有的房屋不只一間，這時就可以將餘屋交給租服全聯會等相關租屋公司平台，該單位將房屋出租後，所收取的租金，可與指定銀行配合，作為信託的資金來源，未來可選擇定期撥付生活費及醫療費，若之後有入住安養機構，也可以由銀行直接將費用支付給安養機構。
「以房養老」與「留房養老、以租養老」的差異是，前者若長輩之後離世，子女想要原本的房屋就得拿出錢將它贖回，若子女無經濟能力將房屋拿回來，銀行就只好將房屋法拍處理，而後者則是可以自由處分財產，將來還可以將房屋留給後代子孫，讓資產順利傳承。
隨著信託觀念越來越普及，信託已經不再只是有錢人的專利，銀行近年積極推動信託服務，針對不同年齡族群打造合適的信託商品，讓民眾能有效運用、保護財產，甚至是避免遺產分配的問題。
一般來說銀行的信託商品可以針對其目的做出不同的信託方式，像是有針對女子教育、退休養老規劃的金錢財產信託，保險金信託、有價證券信託、不動產信託、公益信託、遺產信託等。
「信託」意思就是指委託人與銀行簽訂信託契約後交付財產，由銀行依照信託契約約定管理或運用信託財產，一般來說以信託方式來管理個人財產，可以同時達到信託贈與節稅、財產掌控、資產保護、穩健投資及財產分配的目的。
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