2021-07-26 06:42:27經濟日報 吳紹銘
父親節即將來臨，身為家庭經濟支柱，爸爸身體健康就是家庭的幸福，建議爸爸們趁此時節檢視現有保障是否有缺口，可補足缺口並完善人身保險計畫。保險規劃與人生階段是關聯的，不同人生階段的保障不盡相同，依年齡分為青年、壯年、中年及樂齡四階段爸爸們做投保重點建議。
青年爸爸（34歲以下）保障規劃應包含壽險保障、意外保障及住院醫療三大保障。考量此階段經濟較緊縮，壽險保障建議先以分期繳方式投保，若經濟許可，可依風險偏好考慮投保理財性質的利率變動型壽險或投資型壽險，兼具財富累積效果；此階段建議應搭配意外保障、住院醫療保障，才能完善基本的保險保障，至於保障額度以自己與配偶的需求為主。
壯年爸爸（35至49歲）家庭責任加重，保險規劃重點以「家庭」需求為主，除檢視現有保障額度外，預算若允許，可再增加「癌症或特定傷病保障」跟「失能保障」，前者主要針對國人十大死因為首的癌症風險做醫療費用準備，而失能險功能主要確保遇有保險事故時，家庭不致立即陷入經濟困境。若經濟條件許可，可再考慮投保分期繳費之年金險，提早為退休生活做準備。
中年爸爸（50至64歲）經濟能力提高，但上班領薪資期間也愈來愈短，除保險規劃仍以「家庭」需求為主外，也多已有積蓄，保險規劃可從「家庭」保障方向，適度轉向自身及配偶的長期照護保障做調整。其實國人平均壽命已達80.9歲且持續創新高，活太久怕沒錢用是高齡社會趨勢下的新憂慮，建議善用年金險具有保證活到老領到老的年金給付，為自己創造退休後穩定現金流。
樂齡爸爸（65歲以上）家庭應已進入空巢期，家庭重擔減輕，但不可避免的是身體老化及持續的生活開銷，保險規劃宜以自己及配偶的需求做調整，在社會型態已轉變為單親、少子的環境之下，長期照護保險、年金險的重要性提高，建議及早妥善規劃以確保老年的生活品質。
若是經濟有限的弱勢爸爸們，金管會近年來已推動照顧弱勢族群相關保險政策，建議以CP值高的微型保險、小額終老保險為主，並可透過網路投保方式取得較優的保險費率來維持基本保險保障，不要放棄基本保險保障的規劃。在此時疫情期間，爸爸們出門在外拚經濟，亦不可忽略染疫造成的人身傷害與財務損失，建議加保保費負擔低的防疫保單及疫苗保險。