退休妙招：不到17%的人在做，但卻能讓退休金多283萬！
- 財管台灣財富管理交流協會
- 8月18日
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你有沒有想過，工作一輩子，等退休後，口袋裡到底會剩下多少錢？從數據看起來，台灣有超過1,161萬就業人口，但只有 不到17% 的人會「自提6%退休金」。大部分人都只靠雇主幫忙提繳6%，等於放棄了讓退休金「長大」的機會。
勞動部舉例： 👉 35歲、月薪4萬元，如果只靠公司提繳，65歲時退休金大約只有 460萬元。 👉 如果現在開始，每月自己再提6%（2,400元），65歲時退休金能變成 743萬元，足足多出 283萬元！
換句話說，每月少喝幾次手搖飲，未來就能多準備一大筆錢。
為什麼值得自提？
根據《勞工退休金條例》，自提有三大好處：
收益保障：如果收益低於兩年期定存利率，政府會補足，不怕「賠慘」。
稅務優惠：自提金額不計入薪資所得，等於用「稅前錢」投資。
複利滾存：錢直接進個人帳戶，時間愈久，效果愈驚人。
但如果你本來就有投資習慣呢？
這時候，就要想清楚：退休金要不要全數自提，還是留一部分給自己操作？
自提 vs 自己投資，差別在這裡：
報酬結構：自提有下限保障，投資自己操盤報酬上限可能更高，但風險也全自己扛。
風險與心情：自提交給專業代操，不用天天盯盤；自己投資要承受市場波動。
稅務優勢：自提是稅前投入，起跑點領先；自己投資多半是稅後資金。
流動性：自提資金鎖到退休；自己投資可自由進出，但也容易中途放棄。
怎麼選最適合你的方式？
想穩、懶得管 → 自提6%，最簡單。
有投資紀律，績效不錯 → 保留1%～3%自提當保底，其餘運用於自己的投資策略。
手頭比較緊 → 小額先做（1%～3%），之後再慢慢調高。
結論
退休準備，不是非黑即白。最聰明的做法是：用自提退休金拿到「稅前投入＋收益下限」的保障，再把多餘資金用在你擅長的投資。這樣，你就同時擁有制度的穩定，以及市場的彈性。
參考來源：
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