羅芷婕Jessica 2020/12/23
昨天有一位客戶問我，請問財稅專家跟一般理財專家，最大的差異在哪邊？
我認為，客戶找上我們雖然是以節稅為第一優先，但在諮詢過程中，也會讓客戶了解除了節稅外，還有其他財務規劃是我們能夠協助的。
就像跟這位提問的客戶在諮詢過程中，提到有人給他一張保單，有沒有需要保呢？賴老師就說OK啊，我們拿回來研究。
當我急著要這張保單的試算表的時候，瑜雯姊說，其實妳連這張保單的試算表都不用跑，因為那張保單是躉繳和兩年繳，而有八大類型的保單是容易被盯梢的，容易被國國稅局依實質課稅原則核課遺產稅，其中躉繳投保和短期投保都是榜上名單。
今天客戶有傳承資產的需求，也許業務員就直接丟一張保單給你，但是他不一定會為你設想未來可能會產生的稅務問題。大家都會說＂保險免稅＂，但是＂保險免稅＂是有條件的，尤其看到客戶之前已經保的保險，除了有好幾張是躉繳投保外，其中要保人與被保險人還是不同人，要保人是媽媽，被保險人是小孩，就是俗稱的「三代領」，在這個情況下反而沒有節稅效益，要保人與被保險人不同，當要保人身故後，保單價值是要列入遺產計稅的。
我們身為客戶的”財務管家”，必須當一位最嚴厲的消費者，因為消費者和銷售者的立場和看到的東西是不同的，我們要為客戶思考最周全最細膩的財稅規劃，每個客戶為了方便而忽略的細節，都需要由我們把關。
如何依據客戶想達成的目標做出規劃，效益能夠比客戶用一張保單來的好，今天如果只是為客戶找到一張條件比這張保單更好的商品，只憑空想像很難感受差異性，所以我們抓出數據直接對照，有一分證據說多少話，所以來回做了很多次修改，把稅務考量放在前面，此外也確保客戶做這樣的規劃的時現金流是沒有問題的。
做為＂財務管家＂讓客戶可以跟著這個規劃，很開心地達到自己的目標和擁有的一切，沒有人說會計師的價值只能發揮在公司的帳務上，個人帳務也需要會計師的協助，經過瑜雯姊的提點，才發現會計師的價值是真的可以用專業幫客戶做這樣的計畫！